Вы стали посетителем нашего сайта — значит Вам интересен наш Банк: его история, достижения, сегодняшний день и планы на будущее, а значит, возможно, Вы заинтересованы в сотрудничестве с нами.
Я уверен, что это не случайно. В последнее время наш Банк, активно осваивает рынок розничных банковских услуг и кредитования малого и среднего бизнеса.
Стратегия нашего развития, управленческий ресурс и потенциал трудового коллектива - все это - конкурентные преимущества, которые приведут нас к реализации наших целей - стать инновационным лидером на рынке кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в Южном Федеральном округе Российской Федерации.
Надеюсь, диалог с Вами, с помощью нашего сайта, сблизит нас и поможет всем сторонам реализовать свои самые смелые планы!
С уважением, Дусенко Роман, Президент ОАО АБ «КУБАНЬБАНК»
Впечатлен Вашей манерой ведения бизнеса! Она не похожа на стандартное в России. Думаю, КубаньБанк действительно выйдет на уровень ЮФО, возможно и регионов.
Я знаю, что банк недавно выкупил сеть платежных терминалов и развивает направление приема платежей. Скажите, какую сеть Вы намерены создать и какие надежды возлагаете на этот сектор.
Меня так же интересует, насколько Вы готовы интегрировать данную систему с бизнес-процессами банка, так как сеть ПТ приносит стабильный доход лишь при выборе надежной региональной платформы (я имею ввиду ПО и поддержку). Планируется ли создание инноваций в платежном терминале, к примеру карт-ридер, личный кабинет клиента Кубаньбанка, сканер штрихкодов и т.д.
И последнее, знаете ли Вы,что данный рынок уже заполнен и если не предложить интересную и простую услугу потребителю - доходность не превысит 4-10т.р./точка.
Заранее спасибо, если я написал что-то лишнее, можно удалить пост и, при интересной теме, пообщаться по почте kayus@mail.ru
Юрий, спасибо за ваши интересные вопросы, постараюсь последовательно на все ответить.
Касательно платежных терминалов и размера сети. До недавнего времени, а точнее до принятия ФЗ, регламентирующего этот вид бизнеса, у нас было одно мнение, но теперь оно изменилось, и вот почему: данный закон делает не возможным заниматься основным и наиболее прибыльным направлением в терминальном бизнесе - продажей нала, это приносило владельцу от 5 до 7% дохода от суммы инкассации, добавьте еще 4-6 % комиссии за платежи и получается бизнес в 120%годовых! Поэтому и терминалы ставилий куда угодно, снижали комиссию по платежам до 0%, ведь главное было обеспечить поток наличных денег, на ум приходят кадры из фильма "Казино", где показан процесс обработки денег. Исходя из вышесказаннго определенная часть владельцев начиная с 01.01.2010 г. начнет избавляться от терминалов и в этот момент мы готовы будем скупать их. Сколько терминалов мы хотим? В Краснодаре их примерно 2 тысячи штук. Хочется иметь от 15 до 25% рынка, но вопрос не стоит купить на заводе 400 терминалов и установить их, увеличение абсолютного числа ведет к снижению доходности и объемов платежей по всей сети, нужно поглощать конкурентов.
В связи с этим у нас большие надежды на этот бизнес.
Развитие данного бизнеса не возможно без введения новых услуг, даже при том, что 80% платежей это оплата услуг мобильных операторов связи. В планах у нас есть желание интегрировать ПО терминалов с АБС банка, и по мере добавления непосредственно банковских продуктов вводить их в терминалы, это касается и пополнения счета и переводы и работа с картами.
Только вот не соглашусь в цифрах, в Краснодаре терминалов более 4 тысяч и бизнес распределен между несколькими участниками. А если взять в расчет весь край, то можно добавить еще пару тысяч. Вся соль в том, что сейчас терминал - обыденность. Конечно,я не просчитывал возможность манипуляции наличными и т.д. Вы правы насчет того, что инфраструктура терминалов сформирована, ставить новые бессмысленно в большом масштабе. Правильно было бы рассчитать математическими методами удачное расположение и уже принимать решение о переносе и т.д.
должен отметить, что обыденность состоит в том, что лишь 30% услуг гражданин может оплатить через терминал. Попытка продвижения системы Город (ЖКХ) - провалилась.
данный бизнес не может управляться с точки зрения менеджера, здесь должен быть задействован серьезный математический аппарат - это и статистика, и моделирование, и рассчет эффективности Разорваной сети массового обслуживания.
Политика платежных систем себя исчерпала, практически все они поставляют свое ПО и дают аутсорсинг сервера платежей и мониторинга. Для владельцев крупных сетей (к примеру Кубаньбанк) есть очень красивое, но технологически сложное решение: Постановка мат аппарата на расчет эффективности расположения (когда сеть в 10 штук может давать прибыль как аналогичная сеть в 30 терминалов) Анализ рисков и материальных затрат (отказ в обслуживании, инф. безопасность, расходы на ГСМ и т.п.) Создание или модернизация процессинга, в котором основа - универсальность и модульность.
Есть еще много фишек и проблем - создание нечто среднего между терминалом и банкоматом (!), каналы связи - существующий GPRS очень проблемный.
Все это я написал потому, что занимаюсь моделированием и проектированием распределенных автоматизированных систем массового обслуживания и смотрю на проблему как технарь.
Хотя, есть много неучтенных факторов, которые можно расписать, в масштабах системы в 500 и более терминалов способны повысить эффективность до 10% - а это реальные деньги.
Если Вам удастся построить данное направление не пренебрегая этими технологиями, создание субдиллерских сетей в ЮФО - следующий этап интенсивного развития.
Следует заметить, инвестиции в технологический процесс - дело недешевое, и решит ли банк выделиться на фоне конкурентов - вопрос)
Спасибо, надеюсь Вы расскажите о своих мыслях по моему посту.
С уважением, Юрий К.
Юрий, всегда знал, что наше государство сильно теоретической наукой, однажды сидел в приемной комиссии в техническом университете, не помню название факультета, однако это были такие работы, и нейронные сети и системы управления и т. д. Прелюдия получилась длинная, резюме, я с величайшим удовольствием встречусь с вами, предоставлю всю информацию и готов пробовать все ваши рецепты, так как дальше пошел уже бизнес напишу вам на вош адрес, спасибо что появились!
Я директор ООО "Краснодарский РРТЦ", мы являемся филиалом www.artc-alisa.ru, организованного Германом Стерлиговым. В настоящий момент мы ищем партнеров для развития сети представителей в ЮФО. Данная деятельность может быть интересна для вашего банка.
Добрый день!! Банкир в условиях жесткого бюджетного ограничения и прочих прелестей финансового голода балуется раскрашиванием картинок и рисуется перед девочками ( и мальчиками тоже). Ну уж совсем это как то по детски. А с другой стороны: чем еще заниматься? )))))) Хотите паралель? Владелец овощной палатки рассказывает всем, что в ближайшее время станет владельцем сети гипермаркетов. Может конечно оно так и будет. Но в основном такие амбиции вызывают улыбку. Имхо конешно)))))))))
ЗЫ Удачи Вам и успеха!!!
Иван БактыкхармаУважаемый Иван, (если конечно это Ваше настоящее имя и Вы не прячетесь за вымышленным ником), вы абсолютно правы в оценке финансово экономической ситуации как в стране, так и в банковской отрасли (если убрать госбанки, купающихся в гос деньгах) - жесткие бюджетные ограничения и финансовый голод! Что-же теперь делать? Может повесить замок на двери банка, или просто запереться в кабинете и сидеть сложа руки или объявить коллективу что на основании оценки ситуации в стане и прогнозов местных Нострадамусов, вы все можете идти по домам? Вы пишите, что мы развлекаемся, да мы стараемся нести в жизнь позитивное восприятие, как минимум по двум причинам:
1. жизнь продолжается не смотря ни на что!
2. мы очень много работаем и добиваемся поставленных целей! Спасибо, что высказали свое мнение.
Возможно вопрос немного не по теме... но в любом случае, оценивать его только Вам.
Меня зовут Константин. Работаю в Москве в Росбанке в ДМСБ. У меня в будущем есть огромное желание открыть свой банк и основным направлением сделать МСБ с целью кредитования реального сектора экономики для развития моей страны. Сейчас изучаю опыт данного направления других стран. Например, Кореи (87% предприятий - МСБ). В ближайшее время пойду на курсы "Исламские финансы" и возможно "Китайская экономика". Дико интересно.
Хотелось бы получить не только ответ на вопрос, но и некий профессиональный совет. Под какой минимальный процент сейчас реально кредитовать предприятия МСБ? Учитывая инфляцию, операционные издержки, риски и прочее... если цель не просто тупо получать прибыль, но и реально помочь реальному сектору? Что по Вашему нужно мне (кроме финансирования проекта) для достижения своей цели (на Ваш взгляд)?
Позвольте пожелать Вашему Банку роста и процветания.
Краснодарский край действительно уникальный регион, для развития банковского бизнеса есть весьма радужные перспективы, даже в наше непростое время!
С уважением,
бывший сотрудник Инвестсбербанка
Александр Шурупов.
Константин
Добрый день Константин, спасибо за Ваш вопрос.
Прошу Вас рассматривать мое мнение, как одно из мнений, возможно, совокупность мнений разных людей поможет Вам сформировать цельное представление о Вашем проекте.
Ваше желание изменить ситуацию в стране очень похвально, я тоже стараюсь делать это каждый день, пусть эти слова не покажутся громкими, ведь если ты каждый день своим примером, отношением к людям и к делу делаешь все правильно, это должено будет иметь свой эффект, нужно просто честно работать.
Ваша цель - достигаема, не сомневайтесь ни на минуту и не опускайте руки, если что-то не получается с первого раза, обязательно получиться потом, просто взгляните на проблему под другим углом. Наверное открывать еще один (новый банк), когда все кругом говорят о том, что банков слишком много не очень логично, да и стоит это 5 миллионов Евро:). На мой взгляд, Вы должны найти действующий банк, который бы хотел развивать данное направление, и продать акционерам этого банка Вашу идею, а взамен попросить в случае успешной реализации проекта, опцион на разумный размер пакета акций банка (так Вы реализуете свою мечту иметь свой банк), в крайнем случае:), оговорить процент от полученной прибыли банком, в результате реализации Вашей программы (если это у Вас получиться, Вы сможете хорошо заработать:).
Как бы я поступил на Вашем месте (это несколько заимствованный вариант одного из топ-менеджеров, которого я, в пору работы вице-президентом в Инвестсбербанке переманивали к себе, причем именно СМБ), Вам нужно разработать модель функционирования системы работы с СМБ, от момента разработки продукта (включая маркетинговые исследования, определения стоимости ресурсов и каналов продаж и т.д. и т.п.), Вам нужны оцифрованные результаты бизнеса! Не бойтесь, что всего так много:), самое главное и важное найти "заказчика" для Вашей программы - реально действующий банк, ну и конечно не говорить акционерам, что Ваша цель "...не тупо зарабатывать прибыль, у них это реальная цель, иначе зачем вкладывать деньги!
Касательно ставок и условий:
минимальный процент это тот, который бы позволил субъекту МСБ, не только перелопачивать оборотные средства, но и заработать прибыль, которую можно пустить на развитие бизнеса. Здесь всплывает еще одна проблема, не однороднось малого бизнеса в России, кто-то работает с доходностью 100 и выше %, а кто-то 5%, как быть, как определить какие справедливую ставку?
Но даже усреднная, доходность в районе 20%, то комфортная ставка может быть 15%, но что нам до нее:) наиболее важный вопрос фондирование, опять же в среднем, нужно иметь "запас прочности" для покрытия операционных издержек банка около 5%, получаем, что мы должны покупать деньги не дороже 10%, и это должны быть "длинные" деньги, желательно до 3-х лет. В настоящее время это практически не возможно, хотя три года назад, это было обычным дело. Константин, мы проделали суд работу, когда создавали проект ипотечного банка, и если у Вас возникнут вопросы, пишите или звоните, постараюсь высказать свою позицию.
Желаю Вам успехов!
Александр Шурупов, спасибо за Ваши хорошие слова и пожелания:
Со своей стороны считаю, что школа Инвеста, классная, уверен у Вас не будет проблем с построением своей карьеры!
Допустим у меня есть свободные средства и я хотел бы вложиться в Ваш Банк. Чтобы Вы могли бы предложить? С каким минимальным порогом Вы рассматриваете инвесторов?
Прямой разговор с Президентом
